ביטוח סייבר
מי הן החברות המומלצות לביטוח סייבר לעסקים? 5 האפשרויות המובילות לארגונים
אם העסק, החברה או הארגון שלכם זקוקים לביטוח סייבר חשוב לדאוג לבטח אותם ואתכם בהתאם. לא מדובר בכיסוי מותרות אלא בכיסוי ביטוחי שהוא בגדר must לכל עסק המחזיק מאגר מידע גדול ו/או רגיש. יתרה מכך, חשוב לרכוש פוליסה בחברה המתמחה בביטוחי סייבר ואחת שיש לה ניסיון ממשי בניהול תביעות בתחום. זאת בשל כך שמדובר מצד אחד בתחום ביטוחי צעיר יחסית, משמע לא כל חברות הביטוח באמת שוחות בחומר שלו, ומאידך בגלל שמכלול הנזקים שמתקפת סייבר אחת ויחידה עלולה להסב לעסק הוא רחב ובמימדים כמעט דמיוניים. אחרי שעמדנו על החשיבות הביטוחית – הגיעה העת לענות על השאלה: מי הן החברות המומלצות לביטוח סייבר? להלן 5 חברות מומלצות באופן ספציפי לביטוח סייבר לעסקים.
1. קבוצת גור
קבוצת גור היא סוכנות ביטוח פרטית גדולה, בעלת מעל ל-30 שנות ניסיון בעולם הביטוח, אשר מוגדרת כברוקר מורשה של ארגון החתמים הבינלאומיים של Lloyd's. בעלת התמחות נרחבת בביטוחי סיכונים מיוחדים בכלל ובביטוחי סייבר בפרט, לרבות ניסיון בניהול תביעות שהתרחשו כתוצאה ממתקפות סייבר. בגזרה המשפטית יש לציין שלקבוצת גור יש מחלקת תביעות in-house וכל תהליכי התביעה מנוהלים במסגרתה. הסוכנות מציעה ביטוח סייבר בהתאמה אישית מלאה לעסק ומגוון כיסויים רחב, לרבות:
- עלויות ייעוץ טכנולוגי ושירותי IT לתחקור, ניהול ופתרון המשבר מבחינה טכנולוגית
- עלויות ייעוץ וליווי משפטי מתמשך מתחילת האירוע תוך התייחסות לדרישות הרגולציה
- עלויות ייעוץ תקשורתי ו-PR לניהול המשבר התדמיתי
- עלויות הדיווח לנשואי המידע בהתאם לרגולציה, לרבות הקמת מוקד טלפוני ייעודי
- עלויות בקרת אשראי וזהויות לניטור ומניעת שימוש בלתי-חוקי בכרטיסי אשראי או בזהות שנגנבה
- עלויות ופיצויים כתוצאה מתביעות שהוגשו ע"י גורמי צד-שלישי כמו לקוחות וספקים בגין אובדן של הכנסות, פרטיות, זכויות יוצרים, מידע רגיש – ועוד
- תשלום כופר
- אובדן הכנסות הנגרם בעקבות זמן השבתה והתאוששות
- נזקים שנגרמו כתוצאה מתקיפת סייבר שהתמקדה בשירות הניתן לחברה במיקור-חוץ, כמו תקיפה של חוות שרתים או ענן בהם שמור מידע של החברה ולקוחותיה
2. קבוצת הראל ביטוח
לקבוצת הראל ניסיון עשיר בעולם הביטוח – ניסיון של למעלה מ-80 שנה. מדובר באחת מקבוצות הביטוח והפיננסים הגדולות בישראל. החברה מציעה מגוון רחב מאוד של ביטוחים, כולל ביטוח סיכוני סייבר גם לעסקים וגם לאנשים פרטיים. להלן חלק מהכיסויים שפוליסת ביטוח סייבר דרך קבוצת הראל ביטוח יכולה לכלול:
- אובדן מידע או נזקים למערכות המידע
- נזקים למחשבים ולשרתים
- הוצאות ופיצויים לגורמי צד-שלישי
3. כלל ביטוח
כלל ביטוח היא חלק מקבוצת כלל הפועלת בארץ ובעולם. החברה מציעה מגוון ביטוחים רחב מאוד לאנשים פרטיים ולעסקים, כולל ביטוח סייבר לעסק. אלו הם הכיסויים העיקריים שהיא מציעה בגזרה:
- אובדן הכנסות
- תשלום כופר
- הוצאות בדיקה וחקירת אירוע התקיפה
- הגנה על המוניטין העסקי
- הוצאות עבור הוצאת דיווח ללקוחות
- תשלום עבור חבות רגולטורית ואי-עמידה בתקנים רגולטוריים
- הוצאות הכרוכות בתביעות המוגשות ע"י גורמי צד-שלישי
4. מנורה מבטחים
אחת מקבוצות הביטוח הגדולות בישראל. פעילה בכל תחומי הביטוח העיקריים. בתוך כך היא מציעה גם ביטוח סייבר לעסקים הנקרא "ביטוח מנורה סייבר". החברה מציעה ביטוח סייבר במגוון קונסטלציות, לרבות פוליסת ביטוח סייבר stand alone – פוליסה בהתאמה אישית, ומבחינה זאת זוהי כמובן האופציה המומלצת לעסקים, חברות וארגונים. מדובר במוצר ביטוחי מודולארי המכיל 3 חלקים:
- כיסוי לנזקים הנגרמים באופן ישיר לעסק, כמו אובדן הכנסות, פגיעה במוניטין, תשלום כופר ונזק למערכות הממוחשבות
- כיסוי לנזקים הנגרמים לגורמי צד-שלישי, כמו דליפת מידע אישי, אובדן פרטיות, פגיעה במוניטין, הוצאת דיבה, הפרת זכויות יוצרים ופגיעה באבטחת המידע
- כיסוי לשירותים הנשכרים לצורך ניהול אירוע הפריצה למערכות העסק, לרבות איתור מקור הפריצה ותיקונה
5. הכשרה חברה לביטוח
חברת ביטוח ותיקה הפועלת משנת 1972 ואשר מוחזקת משנת 2006 ע"י קבוצת אלעזרא. מציעה מגוון ביטוחים אלמנטאריים, כולל ביטוח סייבר לעסקים הנקרא "פוליסה לביטוח אירועי סייבר לעסק". במסגרת הפוליסה תוכלו לרכוש בין היתר גם את הכיסויים הביטוחיים הבאים:
- תשלום כופר
- אובדן הכנסות ורווחים
- הוצאות ופיצויים לגורמי צד-שלישי
- הגנה על מוניטין
- הוצאות שכירת מומחים מסוגים שונים
- הוצאות שחזור מידע
- הוצאות רגולטוריות
כיצד בוחרים?
אחרי שענינו על השאלה מי הן החברות המומלצות לביטוח סייבר, כעת הגיע העת לבחור מביניהן. על-מנת לבחור את החברה המתאימה לכם מבין החברות המומלצות לביטוח סייבר, אנחנו ממליצים לכם לשים דגש לא רק על ניסיון בעולם הביטוח האלמנטרי בכללותו, אלא על ניסיון והתמחות ספציפית בביטוח סייבר, ובתוך כך – בביטוח סייבר לעסקים. זה קריטי כי מדובר בהתמחות מורכבת וכזאת שמציבה אתגרים ייחודיים לחלוטין מבחינה כלכלית, משפטית, רגולטורית ותדמיתית. בנוסף לכך חשוב לשים דגש על רכישת פוליסה בהתאמה אישית לעסק שלכם ועל רכישת ביטוח המעניק מגוון רחב של כיסויים בשביל להשיג כיסוי מלא והגנה מקסימאלית במידה ומתרחשת תקיפת סייבר.